برنامه ریزی مالی از مواردی است که میتوانید در زندگی شخصی و یا در کسب و کارتان از آن استفاده کنید تا یک برنامهریزی مالی مناسب برای مدیریت درآمد و هزینههای خودتان و شرکتتان داشته باشید. در این مقاله به معرفی برنامهریزی مالی و انواع روشهای آن برای مدیریت بهتر کسبوکارتان میپردازیم.
برنامه ریزی مالی چیست؟
برنامهریزی مالی میتواند به شما با هر میزان شغل و درآمدی که دارید در مدیریت خرج کردن و پسانداز کمک کند. برنامهریزی مالی شامل تنظیم اهداف مالی، تدوین استراتژیها و مدیریت منابع مالی برای رسیدن به اهداف انجام میشود، که هدف آنها داشتن پسانداز برای دوران بازنشستگی، خرید خانه، تحصیل فرزندان و یا داشتن سرمایه برای زمان اضطراری است.
چرا برنامه ریزی مالی اهمیت دارد و مزایای آن چیست؟
از مزایای مهم داشتن برنامهریزی مالی کنترل کردن هزینهها برای جلوگیری از هزینههای غیرضروری و بهینهسازی مخارج است. همچنین داشتن برنامهریزی مالی به شما کمک میکند تا امنیت مالی داشته باشید و بتوانید یک پشتوانه مالی برای مواقع اضطراری خودتان داشته باشید. تحقق اهداف از دیگر مزایایی است که داشتن برنامهریزی مالی میتواند برای شما داشته باشد و با کمک آن به اهداف مالی کوتاهمدت و بلندمدت خودتان دست یابید.
موفقیت در رسیدن به اهداف مالی
با کمک برنامهریزی مالی میتوانید سازمان خودتان را در مسیری شفافتر برای رسیدن به اهداف مالی پیش ببرید. با کمک برنامهریزی مالی برای سازمانتان میتوانید سنجیدهتر پیش بروید و ریسکها را در کسبوکارتان مدیریت کنید و به این ترتیب در کسبوکارتان موفقیت بیشتری کسب کنید.
مدیریت صحیح منابع مالی در زندگی شخصی و کاری
با کمک برنامهریزی مالی یک سازمان میتواند با کمک آن با آگاهی کامل از منابع مالی قدم بردارند و بتوانند مخارج خود را تنظیم کنند و از هدر رفتن منابع مالی جلوگیری کنند.
کنترل ریسک های مالی در زندگی شخصی و کسب و کار
برنامهریزی مالی میتواند به سازمانها کمک کند تا با خطرات احتمالی که ممکن است پیش بیاید پیش بینی کند و آمادگی داشته باشد.
یکی از اهمیتهای برنامهریزی مالی در کارخانههای تولیدی است که ریسک بازار نامیده میشود. گاهی اوقات بازار برای تولید محصول جدید آماده نیست و یا شرکت سودآوری لازم را در مدت زمان تعیین شده کسب نکرده است؛ بنابراین با کمک برنامهریزی مالی میتوان ریسکهای پیشبینی نشده را مدیریت کرد. همچنین میتوان با کمک آن ریسک سرمایهگذاری برای تولید یک محصول جدید را مدیریت کرد.
افزایش سودآوری با کمک برنامه ریزی مالی
با داشتن برنامهریزی مالی میزان هزینههای زندگی شخصی و کسبوکار را میتوان کنترل و اندازهگیری کرد. همچنین میتوان از مصارف بیهوده کاهش داد تا سودآوری افزایش یابد. یک شرکت تولیدی میتواند برای مثال با کاهش یافتن هزینههای مواد اولیه سودآوری را بیشتر کند.
بالا رفتن جایگاه سازمان در بازار
با داشتن یک برنامهریزی مالی صحیح میتوان میزان درآمد و سرمایه را مدیریت کرد تا بتوان آن را در موارد صحیح سرمایهگذاری کرد تا بتواند برای سازمان سودآور باشد.
چه زمانی برای شروع برنامه ریزی مالی مناسب است؟
برنامهریزی مالی برای زندگی شخصی و یا سازمان باید هرچه زودتر انجام شود. اگر شما فردی هستید که در ابتدای ماه حقوق دریافت میکنید باید در همان ابتدای ماه یک برنامهریزی مالی نسبتا خوب را برای خودتان تهیه کنید تا بتوانید حقوقتان را مدیریت کنید. اگر شما وظیفه مدیریت مالی یک سازمان را برعهده دارید و یا موسس شرکت خودتان هستید بهتر است از ابتدای کار خودتان یک برنامهریزی مالی دقیق را تهیه کنید و براساس آن پیش بروید.
انواع برنامه ریزی مالی شامل چه مواردی می شود؟
برنامهریزی مالی براساس تنوع و تفاوت کسبوکارها میتواند متفاوت باشد. همچنین شرایط خاص هر سازمان میتواند در برنامهریزی مالی آن شرکت یا سازمان تاثیرگذار باشد.
برنامه ریزی مالی با کمک بودجه بندی متداول یا سنتی
از روشهای مرسوم برای برنامهریزی مالی تمرکز کردن بر روی ابزارهای مالی، حسابداری و دریافت یا پرداخت سازمانهای دولتی است.
در این روش سنتی برای هر هزینه، اعتباری در نظر گرفته میشود که در آن سعی میکنند سازمان به سمتی حرکت کند که از اعتبار خارج نشود.
برنامه ریزی مالی با کمک بودجه بندی افزایشی
براساس این روش از برنامهریزی طبق بودجهبندی سال گذشته هزینههایی که در کسبوکار وجود داشته است در بودجهبندی سال آینده قرار داده میشود. سپس براساس هر کدام از هزینهها افزایش را به صورت درصدی درنظر میگیرند تا هزینههای سال جدید به نسبت تورم و شرایط اقتصادی شرکت مشخص شود. به این روش بودجهبندی برنامهریزی مالی افزایشی گفته میشود.
بودجه بندی عملیاتی
در این روش از برنامهریزی مالی تمرکز شرکت بر روی درآمدهایی که در قبال هزینهها کسب میشود تمرکز میکنند. این روش شبیه به بودجهبندی برنامه است و اهمیت کمتری برای ستادهها قائل است.
اجزای اصلی برنامه ریزی های مالی شامل چه مواردی است؟
برنامهریزی مالی مانند بودجهبندی برای شرکت دارای اهمیت بالایی است که میتواند تاثیرات بسیاری بر روی برنامهریزی برای افراد و شرکتها داشته باشد. یک برنامهریزی مالی میتواند شامل اجزا و مراحل مختلفی باشد که در کنار یکدیگر یک نقشه راه عملیاتی را برای سازمان و یا زندگی شخصی شما بوجود آورد.
مدیریت کردن دارایی و بودجه بندی
داشتن برنامهریزی مالی میتواند سازمان شما را در بهینهسازی منابع مالی، کاهش ریسکها و پیشرفت به سمت اهداف مالی تعیین شده کمک کند. این زمینه از برنامهریزی مالی باید توسط افراد با تجربه که چالشهای کار را میدانند و سابقه بیشتری دارند تدوین شود.
برنامه ریزی مالیاتی برای سازمان
برنامهریزی مالیاتی میتواند به سازمان کمک کند تا با راهبردهای مالیاتی باعث کاهش مالیات پرداختی شود و باعث افزایش سود برای افراد و پیشرفت سازمان شود. از بهترین مواردی که در برنامهریزی امور مالی میتوانید درنظر بگیرید توجه کردن به قوانین پایانههای فروشگاهی و مالیاتی برای کم کردن هزینههای مالیاتی است که برای آن میتوانید از مشاورین امور مالیاتی کمک گرفت.
برنامه ریزی برای بیمه و املاک
برخورداری از بیمه مناسب برای افراد و سازمانها اهمیت بالایی دارد و در هنگام وقوع حوادث ناگهانی میتواند به فرد یا سازمان کمک کند تا از حوادث ناگهانی عبور کنند.
برنامه ریزی مالی برای سرمایه گذاری
داشتن یک برنامهریزی مالی ماهیانه میتواند برای افزایش ثروت و سرمایهگذاری کردن در آینده اهمیت زیادی داشته باشد. این روش برنامهریزی به شما کمک میکند تا بخشی از درآمد و ثروت اضافه خود را به صورت ماهیانه کنار بگذارید تا بتوانید در آینده به اهداف خود دست پیدا کنید.
برنامه ریزی بازنشستگی با کمک برنامه ریزی مالی
با بالارفتن سن به طور معمول افراد نمیتوانند کار خود را ادامه دهند به همین دلیل یکی از مهمترین مسائلی که باید در برنامهریزی مالی درنظر گرفته شود، پس انداز و سرمایهگذاری در دوران جوانی میتواند به شما کمک کند تا در دوران بازنشستگی بتوانید با خیالی آسودهتر زندگی خود را سپری کنید.
برای داشتن یک برنامه ریزی مالی چه مراحلی را باید در نظر بگیریم؟
در اولین مرحله از برنامهریزی برا امور مالی خود باید ابتدا هدف خود را از این کار مشخص کنیم. در این مرحله باید اهداف کوتاهمدت، میانمدت و بلندمدت خود را مشخص کنیم. مراحل بعدی را میتوانید براساس مراحل زیر پیش ببرید.
- تحلیل وضعیت مالی فعلی
- تهیه بودجه
- مدیریت بدهیها
- پس انداز و سرمایه گذاری
انواع برنامه ریزی مالی شامل چه مواردی است؟
تا به اینجای این مقاله از لنز موفقیت با اجزای اصلی برنامهریزی مالی و اهدافی که باید درنظر بگیرید آشنا شدید. در ادامه شما را با انواع روشهای برنامهریزی مالی آشنا میکنیم.
برنامه ریزی مالی به روش FP
از مهمترین انواع برنامهریزی برای یک کسبوکار روش FP است که در آن تمام برنامهریزیها و پیش بینیها از کسبوکارتان را در چند ماه یا سال آینده را شامل میشود. این روش برنامهریزی در چند شیت از اکسل گنجانده میشود که شامل منابع انسانی، ورودیهای سیستم، هزینهها، درآمدها، بخش تحلیل و آنالیز و هدفها و شاخصها است.
برنامه ریزی مالی با قانون 20-30-50
براساس کتاب تمام ارزش شما؛ طرح نهایی مادام العمر پول که نویسنده آن الیزابت وارن است میگوید که پس از کسر شدن مالیات از درآمدتان، 50 درصد از درآمدتان را به نیازها، 30 درصد را به خواستهها و 20 درصد را به پساندازتان اختصاص دهید.
براساس این قانون 50 درصد از درآمد شما باید به نیازهای ضروریتان شامل کرایه خانه، قسط وام، خرید موادغذایی روزانه، بیمه، هزینههای درمان اختصاص یابد؛ و اما نیمی دیگر از آن را میتوانید برای آیندهتان سرمایهگذاری کنید.
افراد باید برای بازیابی دوباره انرژی خود به خواستهها و نیازهایشان رسیدگی کنند که این میتواند شامل رفتن به مسافرت، رفتن به سینما، رفتن به رستوران یا … باشد و در نهایت 20 درصد از درآمد خالص خودشان را باید همواره پسانداز کنند.
بهترین روش برای پسانداز این است که هر فردی به اندازه 3 ماه از مخارج زندگی خود را به عنوان پسانداز در حساب خود داشته باشد تا در صورت وقوع حوادث ناگهانی بتواند با آسودگی برای حل کردن آن هزینه کند. همچنین باید به فکر دوران بازنشستگی خود باشیم و با داشتن پسانداز کافی برای خودمان آرامشخاطر ایجاد کنیم.
برنامه ریزی مالی شخصی و یا کسب و کار چه تفاوت هایی دارند؟
برنامهریزی مالی شخصی براساس دیدگاههای مالی هر شخص در زندگی میتواند متفاوت باشد و بر تصمیمات مالی آن فرد یا خانواده تاثیرگذار باشد، اما برنامهریزی مالی تجاری برای مدیریت امور مالی یک شرکت یا کسبوکار انجام میشود که میتواند بر روی افراد زیادی تاثیرگذار باشد. برنامهریزی مالی تجاری که بیشتر بر پسانداز و جریان نقدینگی تمرکز دارد بر روی سرمایهگذاری، ساختار سرمایه و مشارکت تمرکز میکند.
نکته: در مشاغل کوچک ممکن است ساختار برنامهریزی مالی کسب و کار شبیه به برنامهریزی شخصی باشد، اما قرار دادن آنها در یک دسته کار اشتباهی است زیرا این برنامهها اهداف متفاوت و فرصتهای دیگری را دنبال میکنند که به محض پیشرفت کردن کسب و کار و توسعه آن این تفاوت بیشتر نمایان میشود.
نتیجه گیری
ا داشتن یک برنامهریزی مالی میتوان تصمیمات مالی و خرج را کنترل و مدیریت کرد. مدیریت کردن هزینههای خدمات نیاز به یک رویکرد جامع و چندجانبه دارد که شامل تحلیل دقیق هزینهها، بهینهسازی فرآیندها، استفاده از تکنولوژی و توجه کردن به آموزش و توسعه کارکنان است.
